Atteindre 62 ans, mais ne pas avoir le nombre de trimestres nécessaire
À 62 ans, vous êtes en principe légalement éligible pour votre retraite. Cela dit, la réalité semble être tout autre. S’il est bel et bien possible d’aller en retraite sans attendre le nombre de trimestres nécessaires, certains facteurs ne vous arrangeront guère. Lisez ce qui suit pour en savoir davantage.
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Aller en retraite sans le nombre de trimestres nécessaires
Il est possible de prendre votre retraite sans avoir à cotiser pour les trimestres nécessaires restants. En réalité, l’âge de 62 ans est celui à partir duquel l’assuré né en 1955 doit de façon légale aller à la retraite. Cela dit, il vous sera difficile d’y aller sans avoir fini vos cotisations.
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Vous ne pouvez pas parler de votre retraite sans évaluer la durée de votre assurance. En effet, lorsque vous décidez d’aller en retraite, sans atteindre le nombre de trimestres nécessaires, vous êtes frappé par un taux de minoration.
Ce faisant, votre pension sera aussi diminuée par rapport à ce qui doit y être. Il convient de souligner que le pourcentage de minoration appliqué est fonction des régimes.
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Cependant, si vous appartenez au régime aligné, vous serez minoré à 0,25 % pour chaque trimestre qui manque. Ceux des régimes complémentaires vont de 1 à 1,25 %. Il convient de prendre vos dispositions pour atteindre le nombre de vos trimestres.
Que faire pour atteindre le nombre de ses trimestres ?
Si vous ne souhaitez pas recevoir une pension réduite, vous pouvez au lieu de partir à la retraite, ne pas vous arrêter. Ainsi, vous pourrez normalement continuer votre activité professionnelle. En le faisant, vous accroîtrez au contraire votre pensant.
Vous aurez à travailler jusqu’à atteindre 65 voire 67 ans dépendamment de votre date de naissance. Cependant, sachez qu’une fois que vous serez à ce niveau, vous aurez un calcul de retraite au taux maximum.
L’autre option est de procéder au rachat de vos trimestres. Très authentique, cette méthode est prisée par plus d’un. Néanmoins, cela serait plus facile si vous n’avez pas un grand nombre de trimestres à trouver. Cela traduit la cherté du prix de rachat.
Il est aussi possible d’effectuer un versement pour la retraite vous permettant d’éviter à tout prix la minoration. Par ailleurs, pour ne pas avoir à faire face à ces situations, faites de votre mieux et préparez votre retraite dès le début de votre activité.
Il convient de retenir qu’il est possible d’aller à la retraite à 62 ans sans atteindre le nombre de trimestres nécessaires. Cela s’explique par le taux de minoration appliqué réduisant le montant de la pension de retraite. Atteindre 65 à 67 ans est l’idéal.
Les conséquences financières d’un départ en retraite anticipé
Un départ à la retraite anticipé a des conséquences financières. Effectivement, si vous partez avant d’avoir atteint l’âge légal de départ en retraite et sans le nombre suffisant de trimestres validés pour toucher une pension pleine, vous subirez une minoration qui réduira votre pension.
Cette minoration peut être très importante selon le nombre de trimestres manquants et l’âge auquel vous partez en retraite. Par exemple, si vous décidez de partir à 60 ans avec seulement 150 trimestres validés alors que vous devriez avoir 167 trimestres pour bénéficier d’une pension pleine, votre taux sera diminué de 9%. Si votre salaire annuel moyen est de 40 000 euros brut, cela représentera un manque à gagner annuel d’environ 1 200 euros.
Il existe des exceptions dans lesquelles le taux minoré ne s’applique pas. Dans certains cas spécifiques comme une carrière longue ou du handicap par exemple, il faut bien comprendre les conséquences financières que cela peut avoir et prendre en compte tous les éléments pour éviter une mauvaise surprise.
En définitive, il est tout à fait possible d’aller à la retraite avant l’âge légal avec un nombre inférieur de trimestres validés. Cette décision doit être mûrement réfléchie et bien préparée pour minimiser ses impacts financiers.
Les solutions alternatives pour compléter ses trimestres manquants
Si vous avez atteint l’âge de 62 ans, mais que vous n’avez pas le nombre de trimestres validés requis pour bénéficier d’une retraite à taux plein, il existe des solutions alternatives pour compléter vos trimestres manquants.
La première solution consiste à continuer à travailler. Effectivement, chaque année travaillée permet de valider quatre trimestres supplémentaires. Si vous êtes en mesure de prolonger votre activité professionnelle, cela peut être une option intéressante. Cette solution ne convient pas à tout le monde et est souvent difficilement envisageable dans certains secteurs d’activité.
Une autre alternative est de racheter des trimestres manquants. Cette solution s’adresse aux personnes qui ont connu des périodes d’inactivité ou qui n’ont pas pu cotiser suffisamment durant leur carrière professionnelle. Le rachat peut se faire sous certaines conditions comme la limite d’un certain âge ou un plafond maximal selon les années rachetées. Il faut noter que ce dispositif concerne uniquement les régimes obligatoires (salariés du privé et fonctionnaires).
La troisième option serait de demander une surcote. La surcote permet au travailleur ayant dépassé l’âge légal mais ne disposant pas encore du nombre requis de trimestres nécessaire pour partir avec une pension pleine de constater qu’il a cotisé plus longtemps que prévu. Les montants perçus sont alors majorés par rapport aux sommes obtenues si le départ avait eu lieu sans avoir atteint cet âge ou sans avoir complété le nombre de trimestres nécessaires. Cette solution permet d’attendre une pension plus élevée en travaillant un peu plus longtemps.
Avant d’envisager l’une ou l’autre des solutions alternatives, il faut bien se renseigner et faire les calculs nécessaires afin de déterminer quelle option convient le mieux à votre situation individuelle.
